אם אתם בסביבות גיל 50, יש לכם עדיין זמן משמעותי עד הפרישה - אבל גם מספיק ותק כדי שהחלטות קטנות יעשו הבדל גדול. הנה חמישה דברים שאני ממליץ לבדוק.
1. דמי הניהול שאתם משלמים
דמי ניהול הם אחד הגורמים שמשפיעים על החיסכון לאורך שנים. שווה לבדוק מה אתם משלמים היום, ואם ניתן לשפר את התנאים.
2. מסלול ההשקעה
האם מסלול ההשקעה שלכם עדיין מתאים לגיל ולרמת הסיכון שנוחה לכם? מסלול שהתאים בגיל 30 לא בהכרח מתאים בגיל 50.
3. פנסיות “יתומות” ממעסיקים קודמים
קרנות שנשארו אצל מעסיקים ישנים ממשיכות לעיתים לגבות דמי ניהול. כדאי לאתר אותן ולבחון איחוד או ניוד.
4. כיסויים ביטוחיים בתוך הפנסיה
לקרן הפנסיה יש רכיבי כיסוי (כמו נכות ושארים). חשוב לוודא שהם תואמים למצב המשפחתי והתעסוקתי שלכם היום.
5. תחזית הקצבה הצפויה
האם בדקתם לאחרונה מה צפויה להיות הקצבה שלכם? זו נקודת התחלה טובה כדי להבין אם צריך להגביר את החיסכון.
כל אחת מהנקודות האלה תלויה בנתונים האישיים שלכם, ואין תשובה אחת שמתאימה לכולם. מידע רשמי על זכויות פנסיוניות ניתן למצוא באתר רשות שוק ההון. אם תרצו לעבור על החמישה האלה יחד - אני כאן.
- פנסיה
- תכנון פרישה
- דמי ניהול
- בדיקת תיק