הרבה לקוחות מגיעים אליי עם אותה שאלה: “יש לי קרן השתלמות וגם קופת גמל - מה בעצם ההבדל?” זו שאלה מצוינת, כי שני המכשירים נשמעים דומים, אבל הם משרתים מטרות שונות.
קרן השתלמות - הטבת המס שרבים לא מנצלים
קרן השתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון המשתלמים בישראל, בין היתר בזכות הטבות המס הקבועות בחוק. היא מיועדת לרוב לחיסכון לטווח בינוני, וניתן למשוך אותה בפטור ממס לאחר תקופת ותק שנקבעת בחוק (ובתנאים מסוימים גם קודם, למטרות מסוימות).
קופת גמל - חיסכון לטווח ארוך
קופת גמל מיועדת לרוב לחיסכון לטווח ארוך יותר, ולעיתים משמשת כרכיב בתכנון הפרישה. גם לה הטבות מס, אך תנאי המשיכה והמיסוי שונים מקרן השתלמות.
אז מה עדיף?
אין תשובה אחת שמתאימה לכולם - זה תלוי במטרות שלכם, באופק הזמן, ובמצב הפיננסי הכולל. לעיתים נכון להחזיק את שניהם, כל אחד למטרה אחרת.
נקודה חשובה: אם יש לכם קופות פזורות אצל כמה גופים, ייתכן שאתם משלמים דמי ניהול מיותרים. שווה לבדוק.
מקורות מידע רשמיים על הטבות המס והכללים ניתן למצוא באתר רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון וברשות המסים.
הדרך הטובה ביותר להבין מה מתאים לכם היא בדיקה של הנתונים האישיים שלכם. אשמח לעבור על זה יחד - בלי התחייבות.
- קרן השתלמות
- קופת גמל
- חיסכון
- הטבות מס